Wie een auto, motor of scooter koopt, krijgt al snel de vraag: welke verzekering neem je? Vaak valt dan de term WA. Maar wat is een WA-verzekering precies, waarom is hij verplicht en wat betaalt hij nu eigenlijk wel en niet uit?
Kort gezegd: een WA-verzekering beschermt anderen tegen de schade die jij met je voertuig veroorzaakt. Je eigen auto valt er níet onder. Daarvoor bestaan uitbreidingen zoals WA+ (beperkt casco) en allrisk (volledig casco).
In dit artikel lees je wat WA betekent, voor welke voertuigen hij verplicht is, wat er gebeurt als je onverzekerd rijdt en hoe je bepaalt of WA, WA+ of allrisk het beste bij jouw situatie past.
In het kort
- Een WA-verzekering betaalt de schade die jij met je voertuig bij anderen veroorzaakt, niet de schade aan je eigen auto.
- Voor elk motorvoertuig met kenteken is WA wettelijk verplicht; de RDW controleert dat en kan een boete opleggen.
- WA+ (beperkt casco) dekt daarnaast onder meer diefstal, brand, storm en ruitschade; allrisk dekt ook schade die je zelf veroorzaakt.
- Welke dekking past, hangt vooral af van de waarde van je auto en of je grote schade zelf kunt betalen.
Wat is een WA-verzekering precies?
WA staat voor wettelijke aansprakelijkheid. Als je met je voertuig schade veroorzaakt bij een ander, ben je daar volgens de wet voor aansprakelijk. Een WA-verzekering neemt die rekening van je over.
Denk aan situaties zoals:
- Je rijdt achterop een andere auto: de reparatie van die auto valt onder je WA-verzekering.
- Je raakt bij het inparkeren een hek of gevel: de schade aan dat hek of die gevel wordt vergoed.
- Een fietser of voetganger raakt gewond bij een aanrijding die jij veroorzaakt: medische kosten en ander letsel vallen onder de WA.
- Je passagiers raken gewond: ook zij gelden als ‘derden’ en vallen in principe onder de dekking.
Belangrijk om te weten: in Nederland is de verzekering gekoppeld aan het voertuig, niet aan de bestuurder. Leen je je auto uit aan een vriend en veroorzaakt hij schade, dan loopt die schade via jouw WA-verzekering. Een eventuele schadeclaim kan dan ook gevolgen hebben voor jouw schadevrije jaren.
Is een WA-verzekering verplicht?
Ja. Volgens de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM) moet elk motorvoertuig met een kenteken minimaal WA-verzekerd zijn. Dat geldt onder meer voor:
- personenauto’s en bestelauto’s;
- motoren;
- scooters, brommers en snorfietsen;
- speed-pedelecs;
- landbouwvoertuigen en mobiele machines met kenteken.
De plicht ligt bij de kentekenhouder. Staat het kenteken op jouw naam, dan moet jij zorgen dat het voertuig verzekerd is, ook als je er zelf niet in rijdt. Volgens Ondernemersplein van de overheid hoeft een aanhanger niet apart WA-verzekerd te zijn: schade door een gekoppelde aanhanger valt onder de WA van het trekkende voertuig.
Wat als je auto langere tijd stilstaat?
Gebruik je een voertuig een tijd niet, bijvoorbeeld een cabrio in de winter of een auto die je gaat opknappen? Dan kun je het kenteken bij de RDW laten schorsen. Tijdens de schorsing hoeft het voertuig niet verzekerd te zijn, maar het mag dan ook niet op de openbare weg rijden of geparkeerd staan.
Wat gebeurt er als je onverzekerd rijdt?
De RDW controleert automatisch of voertuigen met een kenteken verzekerd zijn. Verzekeraars registreren elke polis in het verzekeringsregister van de RDW, zodat een ontbrekende verzekering snel opvalt.
Is je voertuig niet verzekerd, dan kun je een boete krijgen. Op de boetepagina van de RDW staat (geraadpleegd in oktober 2026) een bedrag van € 500 voor een personenauto of motor en € 480 voor een brom- of snorfiets. De RDW kan die boete meerdere keren per jaar opleggen. In zwaardere gevallen, bijvoorbeeld als je met een onverzekerd voertuig een ongeluk veroorzaakt, kan het Openbaar Ministerie strengere straffen eisen.
Het grootste risico is echter niet de boete, maar de schade zelf. Veroorzaak je onverzekerd een ongeluk, dan betaal je alle schade aan anderen uit eigen zak. Bij letsel kan dat oplopen tot bedragen waar de meeste mensen jarenlang aan vastzitten. Het slachtoffer kan zich melden bij het Waarborgfonds Motorverkeer, maar dat fonds verhaalt de kosten daarna op jou.
Wat dekt een WA-verzekering niet?
Omdat WA alleen schade aan anderen dekt, vallen veel situaties erbuiten. Met alleen een WA-verzekering krijg je geen vergoeding voor:
- schade aan je eigen auto na een aanrijding die jij veroorzaakt;
- diefstal of inbraak;
- brand, storm, hagel of overstroming;
- een kapotte voorruit;
- vandalisme of een kras van een onbekende dader;
- je eigen letsel als bestuurder.
Voor letsel van de bestuurder bestaat een aparte aanvulling, vaak een schadeverzekering of ongevallenverzekering voor inzittenden genoemd. Die kun je meestal los bij je autoverzekering afsluiten.
Wordt jouw auto beschadigd door iemand anders, dan betaalt de WA-verzekering van díe persoon jouw schade. Is de dader onbekend of onverzekerd, dan kun je in bepaalde gevallen terecht bij het Waarborgfonds Motorverkeer. Bij materiële schade door een onbekende dader geldt daar wel een eigen risico.
WA, WA+ en allrisk: het verschil met casco
Naast de verplichte WA-dekking kun je kiezen voor een uitgebreidere verzekering. ‘Casco’ betekent dat ook (een deel van) de schade aan je eigen voertuig verzekerd is. Er zijn drie niveaus:
| Soort schade | WA | WA+ (beperkt casco) | Allrisk (volledig casco) |
|---|---|---|---|
| Schade aan anderen | Ja | Ja | Ja |
| Diefstal en inbraak | Nee | Ja | Ja |
| Brand en storm | Nee | Ja | Ja |
| Ruitschade | Nee | Ja | Ja |
| Aanrijding met loslopende dieren | Nee | Meestal ja | Ja |
| Vandalisme | Nee | Meestal nee | Ja |
| Eigen schuld schade (bijv. tegen een paal) | Nee | Nee | Ja |
Dit is een algemeen overzicht. De precieze dekking verschilt per verzekeraar, dus check altijd de polisvoorwaarden. Let bijvoorbeeld op hagel, overstroming en het eigen risico.
Wat is WA+ (beperkt casco)?
WA+ is de tussenvorm. Je bent verzekerd voor schade aan anderen én voor een vaste lijst gebeurtenissen die je zelf nauwelijks kunt voorkomen, zoals diefstal, brand, storm en een gebarsten ruit. Schade die je zelf veroorzaakt, zoals een deuk na het achteruit inparkeren, valt er niet onder.
Wat is allrisk?
Allrisk, ook wel volledig casco genoemd, dekt bijna alle schade aan je eigen auto, ook als je die zelf veroorzaakt. Het is de duurste variant, maar ook de meest complete.
Tip: Zet een terugkerende herinnering in je agenda om elk jaar rond de verlengdatum de dagwaarde van je auto te checken. Zakt die flink, dan kan overstappen van allrisk naar WA+ of WA je honderden euro’s per jaar schelen.
Welke autoverzekering past bij jou?
Er is geen vaste regel, maar deze vuistregels worden vaak gebruikt:
- Bepaal de dagwaarde van je auto. Hoe minder je auto waard is, hoe minder een casco-dekking je oplevert. Bij een oude auto kan de premie voor allrisk in een paar jaar al bijna zoveel zijn als de auto zelf waard is.
- Kijk naar de leeftijd. Veel gebruikte vuistregel: allrisk tot ongeveer 6 jaar oud, WA+ tussen ongeveer 6 en 10 jaar, en daarna vaak alleen WA. Sommige merken houden hun waarde langer vast, dus kijk vooral naar de waarde.
- Vraag je af wat je zelf kunt dragen. Kun je bij total loss zonder problemen een andere auto kopen? Dan is WA vaak genoeg. Heb je je auto nodig voor je werk en geen buffer? Dan kan een ruimere dekking verstandig zijn, ook bij een oudere auto.
- Check financiering of lease. Rijd je in een auto op afbetaling of private lease, dan stelt de financier of leasemaatschappij vaak een allrisk-verzekering verplicht.
- Vergelijk eigen risico en premie. Een hoger eigen risico verlaagt je premie, maar dan moet je dat bedrag bij schade wel kunnen betalen.
Een stevige spaarbuffer maakt je minder afhankelijk van dure dekkingen. Kies je voor alleen WA, zet dan het verschil in premie apart op een spaarrekening voor onverwachte autokosten.
Schadevrije jaren en je premie
Je WA-premie hangt sterk af van je schadevrije jaren. Elk jaar zonder claim bouw je een jaar op, en dat levert korting op (de no-claimkorting of bonus-malusladder). Claim je een schade waarbij jij schuldig bent, dan verlies je meestal een aantal schadevrije jaren en stijgt je premie.
Schade die onder de beperkt-casco-dekking valt, zoals ruitschade, storm of diefstal, heeft bij de meeste verzekeraars geen invloed op je schadevrije jaren. Dat is wel per verzekeraar anders geregeld, dus lees de voorwaarden.
Bij een kleine schade aan iemand anders kan het soms voordeliger zijn om die zelf te betalen in plaats van te claimen. Veel verzekeraars bieden de mogelijkheid om een al betaalde schade binnen een bepaalde termijn terug te betalen, zodat je je schadevrije jaren behoudt. Vraag dit na bij je verzekeraar.
Conclusie: WA is de basis, de rest is een afweging
Een WA-verzekering is de wettelijke basis voor elk voertuig met kenteken. Hij beschermt anderen tegen de schade die jij veroorzaakt, en daarmee ook jezelf tegen enorme claims. Je eigen auto is er alleen mee verzekerd als je kiest voor WA+ of allrisk.
Bepaal je keuze aan de hand van de waarde van je auto en wat je zelf kunt opvangen als het misgaat. En heb je ook een koophuis, kijk dan meteen of je woning goed verzekerd is: in ons artikel over de opstalverzekering lees je wat die dekt en waarom je hem bij een hypotheek bijna altijd nodig hebt.
Veelgestelde vragen
Dat verschilt sterk per persoon. De premie hangt af van je leeftijd, woonplaats, het aantal schadevrije jaren, het type auto en het aantal kilometers dat je rijdt. Een jonge bestuurder zonder schadevrije jaren betaalt vaak een veelvoud van wat een ervaren bestuurder betaalt. Vraag daarom bij meerdere verzekeraars een premie op of gebruik een onafhankelijke vergelijker.
Voor een gewone elektrische fiets met trapondersteuning tot 25 km/u is geen WA-autoverzekering nodig; schade aan anderen valt dan meestal onder je aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP). Een speed-pedelec heeft wel een kenteken en moet dus verplicht WA-verzekerd zijn, net als een brommer of scooter. Twijfel je over jouw fiets, kijk dan of hij een kentekenplaat heeft.
Ja, in Nederland is de WA-verzekering gekoppeld aan het voertuig. Rijdt een vriend of familielid met jouw toestemming in je auto en veroorzaakt hij schade bij een ander, dan betaalt jouw verzekering. Let wel op: de claim telt mee voor jouw schadevrije jaren, en sommige polissen hebben aparte voorwaarden voor jonge bestuurders.
Een WA-autoverzekering dekt schade die je veroorzaakt met een motorvoertuig. Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) dekt schade die je in het dagelijks leven bij anderen veroorzaakt, bijvoorbeeld als je op de fiets tegen een auto rijdt. Schade met een motorvoertuig is in de AVP juist uitgesloten. Je hebt ze dus allebei nodig als je autorijdt.
Sommige verzekeraars bieden een tijdelijke of kortlopende autoverzekering aan, bijvoorbeeld voor een oldtimer die je af en toe gebruikt of een auto die je net hebt gekocht. Het aanbod hiervan is beperkt en de voorwaarden verschillen. Voor een auto die maanden stilstaat is het schorsen van het kenteken bij de RDW vaak een eenvoudiger alternatief.
